Mi casa se fue a juicio hipotecario, ¿ahora qué?
Por Gina Dewar
No soy un asesor financiero ni legal, pero puedo ofrecerle algunos pasos generales, como su agente de bienes raíces, para considerar si su casa está en ejecución hipotecaria. Es fundamental consultar con un profesional que pueda brindarle orientación específica para su situación.
En primer lugar, ¿qué es una EJECUCIÓN HIPOTECARIA?
El proceso legal mediante el cual un prestamista adquiere posesión de la propiedad que garantiza un préstamo hipotecario cuando el prestatario incumple. (Fuente: LA ENCICLOPEDIA HIPOTECARIA)
Aquí hay algunos pasos generales que quizás quieras seguir:
1. Comuníquese con su prestamista: comuníquese con su prestamista hipotecario lo antes posible. La comunicación es clave. Explique su situación y pregunte si hay opciones disponibles para evitar la ejecución hipotecaria.
2. Revise su contrato hipotecario: revise cuidadosamente su contrato hipotecario para comprender los términos y condiciones, especialmente en lo que respecta a los pagos atrasados, el incumplimiento y el proceso de ejecución hipotecaria.
3. Consulte con un asesor de vivienda: considere hablar con un asesor de vivienda aprobado por HUD. Pueden proporcionar orientación e información sobre programas y recursos de prevención de ejecuciones hipotecarias.
4. Explore la modificación del préstamo: si es posible, trabaje con su prestamista en una modificación del préstamo. Esto podría implicar cambiar los términos de su hipoteca para hacerla más asequible.
5. Considere un plan de indulgencia: Dependiendo del motivo de sus dificultades financieras (por ejemplo, pérdida temporal de empleo), puede ser elegible para un plan de indulgencia, que le permite reducir o suspender temporalmente los pagos de la hipoteca.
6. Venda su casa: Si no puede permitirse el lujo de conservar su casa, venderla podría ser una mejor opción que la ejecución hipotecaria. Puede utilizar el producto de la venta para liquidar su hipoteca. (Su agente inmobiliario puede ayudarle con esto).
7. Venta corta: si debe más en su hipoteca de lo que vale su casa, puede considerar una venta corta. Esto implica vender la propiedad por menos de lo que debe en la hipoteca, con la aprobación del prestamista. (Su agente inmobiliario también puede ayudarle con esto).
8. Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: en algunos casos, es posible que pueda transferir voluntariamente la propiedad al prestamista en lugar de pasar por una ejecución hipotecaria. Esto puede ser menos perjudicial para su crédito.
9. Quiebra: Como último recurso, puede explorar la quiebra como una forma de detener temporalmente el proceso de ejecución hipotecaria. Es un proceso legal complejo y sólo debe considerarse después de consultar con un abogado.
10. Asistencia Legal: Consulte con un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias. Pueden brindarle asesoramiento legal, representarlo ante el tribunal si es necesario y ayudarlo a comprender sus derechos y opciones.
11. Prepare documentos financieros: Esté preparado para proporcionarle a su prestamista documentos financieros para respaldar su solicitud de alternativas a la ejecución hipotecaria, como declaraciones de impuestos, extractos bancarios, recibos de pago y una carta de dificultades.
12. Manténgase informado: realice un seguimiento del proceso de ejecución hipotecaria en su área. Las leyes de ejecución hipotecaria varían según el estado, por lo que es importante comprender el cronograma específico y los requisitos legales en su jurisdicción.
Recuerde que cuanto antes aborde el problema, más opciones tendrá para evitar la ejecución hipotecaria. Es fundamental actuar rápidamente, comunicarse con su prestamista y buscar asesoramiento profesional para encontrar la mejor solución para su situación específica.
GINA DEWAR (NEWJOURNEY REAL ESTATE)
DRE#02057793
